渣打银行交易银行部总经理许晟:创新迫使银行做出转型

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金融网站消息2018年2月2日，第二届国际智能金融论坛暨金融领域“引领中国”年会隆重举行。今年的论坛以“金融安全与创新”为主题，将讨论当前行业发展的热点问题，探讨未来金融业的发展之路！

图为渣打银行交易银行部总经理徐伟

渣打银行交易银行部总经理徐盛就“新经济下的交易银行创新”发表主旨演讲。

徐盛表示，贸易银行太过传统，无法成为企业银行。交易银行包括三大类产品，第一类是现金管理，第二类是贸易融资，第三类是证券托管。这三样东西至少有50或60年的历史，如果不是100年的话。

徐盛表示，渣打银行的业务非常支持实体经济，并在讲话中分享了一些案例。

首先是现金管理的创新。在过去的双十一中，几家网络运营商发布了数据，所有这些数据都达到了历史新高。天猫的数字在24小时内达到了1620亿元，京东的数字超过了1000亿元，这非常令人兴奋。1620亿元人民币的90%由手机支付，国内消费已成为国内gdp的主要支撑力量。在这种环境下，电子商务和移动支付如雨后春笋般涌现，支撑着中国一半甚至更多的支付领域。

当客户不得不依赖线下模式时，如何从现金、信用卡等传统渠道向个人支付宝或微信钱包收款？这已成为现金管理的一个迫切课题。去年夏天，渣打银行(Standard Chartered Bank)首次与微信支付联合推出了一项收款计划，让个人消费者可以通过扫描二维码向客户支付基金。

这在收藏行业听起来很简单。然而，在零售业的情况下，每晚都有另一个行动——和解，这是非常非常困难的工作。过去，如何使一笔款项相互对应，从而消除应收账款，是手工完成的。渣打银行提出的方案增加了人工智能，提供了自动对账的概念，使客户在收到款项后当天立即进行自动对账。生成的报告可以为客户定制并上传到erp系统，从而完成这样一个财务周期。

第二个例子是贸易融资。在中国，我们的垂直供应链在世界上首屈一指。在供应链融资中，这也是目前非常热门的话题。传统上，作为供应商融资非常容易。相对而言，银行喜欢对大企业进行信用风险管理和控制，因为应收账款在对外支付时应该得到保证。然而，在很大程度上，中国是由国内消费驱动的。在消费者方面，这些核心企业，尤其是制造商，无论是服装还是电子消费，这一点尤为普遍，而汽车，通常使用经销商。如果这些交易商不是中型企业，其中许多是小型甚至小型和微型企业，他们从银行获得融资的能力相对较弱。即使获得了融资，融资成本也相当高。因为当银行向分销商提供融资时，事实上，这种风险并不是因为这个核心企业的风险，而是银行的高风险形式。

渣打银行在这方面也做了很多工作，包括在一些市场与一些知名的第三方平台合作，以及使用大数据平台。渣打银行并不将这些中小企业视为独立的借款人，而是将它们与商品企业的商户之间的关系视为独立的借款人，通过这些平台，我们可以看到过去一年、两年、三年的提货频率，以及他向商户付款的历史记录，并通过这种方式与我们的信用审计师沟通，从而提高我们在这种情况下的融资能力。这说起来容易，但是在不同的平台上，这些数据的真实性和可靠性以及数据的充分性和丰富性是不同的。对于银行来说，如何选择最好的合作伙伴，获取最有用的数据，并为这些中小经销商提供必要的融资，从而支持消费，推动对实体经济的支持，这是我们正在做的另一项创新。

最后一个案例是渣打银行的第三个产品，即证券托管。过去，外资银行的托管许可证并不全面，很多时候没有本地托管业务。从银行的角度来看，事实上，他们不愿意与许多当地市场参与者竞争这项非常热门的业务。渣打银行的突破点是利用外资银行的跨国网络做一些跨境托管业务。2016年10月1日，人民币被正式纳入特别提款权。此次背书后，事实上，包括央行乃至商业投资者在内的许多海外机构投资者，都将寻求适度提高人民币在投资板块中的比重。显然，中国银行债券(601988)是相对低风险、高流动性的债券，这为中国银行间债券市场带来了投资机会。在整个2016年和2017年，渣打银行不遗余力地奔走于美国、欧洲和其他国家，并向海外投资者解释这一点。首先，大家都听说过的cibm实际上是在香港被拘留的。cibm是银行间债券市场的直接投资，这项托管业务是在中国进行的。这两个方面也给传统的托管业务带来了全新的机遇。

徐盛表示，创新迫使银行进行转型。他认为，尽管渣打银行从事的是传统业务，尤其是交易银行业务，但现金、交易和托管都是非常传统的业务。然而，中国的改革开放，新常态，实际上为最传统的银行业务提供了一个创新的环境。"让我们在新常态下为这些客人提供更好的服务."

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来源：烟台新闻